及时行乐还是未雨绸缪？很多财务决定都归结到这个问题上。如果你现在买下这条裙子或者太阳镜，周末就没钱去餐馆。我们怎么来计算这样的取舍呢？或者我们连想都不想？如果算计，那么哪些因素影响了我们的决定呢？
我们如何决定是花钱还是存钱、节约还是浪费，有两种解释。根据第一种解释，我们认为人类是有理性、有逻辑的生物，我们会仔细权衡现在与将来来做出花钱的决定。人们会比较现在花钱更有用还是将来花钱更有用。
“有没有用”，也能换成其他内容，比如：“会让你或他人多开心”“你能得到多少经济利益”等等。这都取决于权衡情绪、经济等的现状和想象中将来的情况。
这种人们依靠所罗门的智慧进行判断的观点正在快速消亡。原因很简单，因为这并不能全面解释人们全面的行为。如今，研究者们很少再去看重人们对实用性的权衡——无论是现在还是将来的实用性——而更多地看重我们的自控力和情绪如何在做出决定是相互影响。
理智vs情感
关于自控力和消费的新观点认为，这是一场冲动、情绪化过程与富有远见的长期计划之间的战争。有一个声音在说：”买吧，你一定会觉得很好！”另一个声音却说：“不，我们还需要这笔钱来付房租！”
有关这方面的研究才初见成果，但已经发现了一些有关自控力的有趣的观点：
认知任务的增加将减弱自控力。商人对此心知肚明：那些分心的人更容易花钱。大多数商店里都填满了闪亮耀眼、精巧复杂的小玩意让你分心——鲜艳的色彩、音乐、和那些“难以置信的服务”——这些都是为了迷惑我们、让我们掏腰包而设计的。
我们的自控力是有限的。研究标明每次用到自控力时，我们的自控力实际上被消耗。我们还可以预期，自控力会因为酒精、缺少睡眠和压力而削弱。
下面是情绪如何影响自控力：
悲伤让我们希望改变（任何变化）。悲伤可能会大大增加我们想花钱的机会。一项研究发现那些悲伤的人更容易低价卖高价买。
厌恶让我们想抛开一切。当我们感到厌恶，我们希望摆脱那些拥有的东西，而且也不想买任何东西。
焦虑让我们想去降低不确定性。焦虑让我们喜欢那些危险系数低的选择。
如果更明智的花钱
目前，我们对自己如何监察自控力和情绪之间的相互作用还所知甚少。不过，还是可以从下面的研究成果中得到一些关于精明消费的明确而实用的信息：
自己强加的限制。Dan Ariely的研究指出给自己强加限制可以帮助我们提高自控力。告诉别人这些限制可以更好地让我们遵守这些条款。Ariely教授进一步建议设计一种特殊的信用卡，用这种信用卡只能在预设的范围内购买特定种类的商品（如日常用品），如果超出了就会发出超值警告。虽然这个建议不错，毫无疑问，信用卡公司可不会接受这样的主意。
让自己冷静一下。买东西之前要三思，尤其是那些贵重的东西。几分钟远远不够——最好是几个小时甚至几天。不少人已经开始实践，这可是一个做出经济决定的极为有效的办法。情绪状态通过各种负责的途径影响着自控力。悲伤让我们更容易花钱，焦虑让我们回避风险（有可能是我们能承受的风险）。更不用说那些我们不知道的情绪的影响。
监控你的自控力。自控力会随着使用而降低这个事实提示我们需要监控自控力水平。你最近总在进行自我控制么？你累了么？你快崩溃了么？这时候，你没准需要些时间让你的自控力重新上膛。
情绪化的消费者
对于我们在花钱时会做出仔细而合理的决定这一“人类是理性的”观点，以上这些观点无疑是致命一击。当然我们也尽力这么去做（有时候），但如果明白那些无关的想法和情绪对我们的影响，我们可以做的更好。
但是，由于对自身潜在认识过程缺乏深入了解，能够对自我控制和情绪反映保持清醒似乎不太靠谱。最终我们还是不得不回到自己强加限制、冷静一下这些没什么科学根据的老路上，否则我们的自控力大概就被抛到脑后了。
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